Toute nouvelle sur le Forum, je serais ravie d’avoir un peu d’aide concernant mon crédit immobilier.
J’ai contracté en 2009 un credit en IN FINE en CHF au taux de 1.45 variable (TEG 2.073) (a priori non capé, rien de stipulé dans le contrat, pourtant dans mes souvenirs il me semblait que si…) et indexé sur le LIBOR 3 mois J/J.
J’essaie de calculer l’impact de l’évolution du LIBOR sur mon crédit (ou plutôt l’impact que cela aurait du avoir, car je pense que la banque m’a un peu « oublié »).
Dans les exemples trouvés je vois toujours un taux + une marge de la banque. Je ne trouve rien de tel dans mon contrat.
Au 04/04/2009 le LIBOR était à 0.40, aujourd’hui il est à -0.74. Comment faire le calcul?
l’aide d’un spécialiste est fondamentale, car les banques ont compliqué les calculs. Dans votre cas, la différence entre le taux de 1.45 et le TEG de 2.073 me paraît énorme. Sur le principe du calcul, Alain a raison. Normalement figure dans le contrat la date de référence du Libor, peut-être même sa valeur.
en cas de contestation amiable ou de recours devant les tribunaux, le calcul du spécialiste est plus que conseillé pour justifier de vos dommages.
le Libor est prévu de fermer. Personne encore ne sait par quoi il va être remplacé. Il faut vous attendre à d’autres contestations dans ce cas. Ou vous prenez les devants et changez votre prêt avant la fermeture du Libor. 1.45% variable pur en CHF, ca devrait pas être dur de trouver mieux ou équivalent en fixe aujourd’hui. Avec l’avantage de sortir de l’oubli de la banque.
Merci pour vos réponses.
Mon soucis c’est que je ne travaille plus en Suisse depuis, donc plus de revenus en CHF, donc pas de passage en fixe CHF possible. Seul un rachat en Euros possible mais avec grosse perte. Je croise les doigts pour que le taux de change continuer à baisser…
Sinon pour l’impact du LIBOR, si je vous suis je fais:
1.45 (taux d’interet du jour de la signature) - 0.40 (Libor en avril 2009) = 1.05 marge de la banque
-0.74 (Libor en janv 2018) + 1.05 (marge de la banque) = 0.31 taux auquel je devrais etre aujourd’hui après une baisse constante depuis huit ans
C’est bon jusque là?
Et j’applique ce taux aux intérêts hors assurance, mais normalement l’assurance baisse aussi du coup…
Si vous confirmez, je me fais vraiment avoir par ma banque depuis des années!!!
Du coup, Est-ce que vous connaissez un spécialiste efficace et pas cher ?
Pas forcement.
Les assurances des banques sont basees sur le capital emprunte.
Les assurances externes sur le capital restant du.
En credit in fine, le capital est rembourse a la fin donc ne varie pas au cours du credit
Est-ce que mon premier calcul est correct? :
1.45 (taux d’interet du jour de la signature) - 0.40 (Libor en avril 2009) = 1.05 marge de la banque
-0.74 (Libor en janv 2018) + 1.05 (marge de la banque) = 0.31 taux auquel je devrais etre aujourd’hui
solution little family
demander la marge de la banque dans le taux
ensuite reclamer ce que la banque te dois par A/R car elle te dois de l’argent car elle n’a pas respecté le contrat
comme elle ne sera pas d’accord il faudra passer à la vitesse superieure « avocat » et expert aupres des tribunaux pour etablir le calcul.
la banque ne t’as pas oublié mais elle te laisse tomber car elle sait que juridiquement tu es dans tes droits de réclamer
le libor négatif depuis janvier 2015
Merci.
Donc le calcul de la marge n’est pas bon?
Si je leur demande comme ça la marge, ils vont se douter que je creuse et que je vais commencer a reclamer. Ils vont quand meme me la donner? Et je ne risque rien?
quel risque?
si ils ne veulent pas te la donner ecrit en A/R en leur précisant que tu pourrais aller te renseigner avec un avocat
en leur precisant qu’ils n’ont pas respecté leur contrat
il va falloir montrer les dents littlefamily mais au fait quelle banque? car plusieurs d’entre elles ont déjà été condamnées pour ce probleme
Credit Mutuel
Je sais qu’ils ont été condamnés mais ca ne va pas les rendre plus gentils pour autant j’imagine.
Je parlais de risque suite au message de Alain 74…
tout dépend du taux minimal qui est indiqué dans votre contrat. Dans certains contrats ils précisent bien un taux minimal sous le quel votre taux ne peut pas descendre.
?
c’est ce que je vais faire, mais il me faut d’abord cette marge pour faire un premier calcul de combien ils m’ont enc****.