Les principes les plus importants
- L’assurance-maladie de base (LAMal) est obligatoire.
- Les nouveaux arrivants ont 3 mois pour souscrire à la caisse d’assurance de leur choix.
Lexique des termes de l’assurance-maladie en Suisse
- Les primes : La somme que vous devrez payer chaque mois à votre assureur, peu importe vos frais de santé.
- Franchise : Le montant qu’il faut dépasser pour que votre caisse d’assurance commence à vous rembourser vos frais de santé.
- Quote-part : Votre participation aux frais de santé (10% des coûts de vos prestations de santé). Cette quote-part est plafonnée à 700 CHF par an pour les adultes et 350 CHF par an pour les enfants.
Le simulateur « franchise et quote-part » d’helvicare vous permet de tester les notions-clés de l’assurance-maladie suisse pour bien les maîtriser.
Fonctionnement de l’assurance-maladie en Suisse
Imaginons que je dispose d’une assurance-maladie avec une franchise de 2’500 et des primes à 350 CHF.
Tous les mois, peu importe mes frais de santé, je dois payer 350 CHF de primes à mon assurance-maladie.
De plus, je participe à mes frais de santé. Pour comprendre la répartition entre ce que je paie et ce que paie l’assureur, imaginons la situation suivante :
| Date | Prestation | Prix | Participation assureur | Ma participation | État de la franchise |
|---|---|---|---|---|---|
| 05.01.22 | Consultation médecin de famille | 150 | 0 | 150 | 2500 - 150 = 2350 |
| 06.01.22 | Pharmacie | 180 | 0 | 180 | 2350 - 180 = 2170 |
| 12.01.22 | Consultation spécialiste | 300 | 0 | 300 | 2170 - 300 = 1870 |
| 30.01.22 | Hospitalisation hôpitaux universitaires | 8000 | 8000-1870 = 6130 → 6130 - (6130*0.1) = 5517 | 1870 (reste franchise) + 613 (quote-part) = 2483 | franchise éteinte |
| 05.02.22 | Pharmacie | 230 | 230*0.9 = 207 | 230*0.1 = 23 | franchise Ă©teinte |
| 05.02.22 | Ostéopathie | 200 | 0 (base LAMal ne rembourse pas médecine douce) | 200 | franchise éteinte |
Les modèles alternatifs
La plupart des résidents suisses ont fait le choix de modèles alternatifs pour diminuer leurs factures d’assurance-maladie. Les modèles alternatifs peuvent se regrouper en 3 catégories :
-
Télémédecine (Telmed) : Vous vous engagez à systématiquement contacter, par internet ou par téléphone, un centre médical avant d’aller voir votre médecin. En échange, vos primes d’assurance-maladie sont réduites entre 10% à 20%.
-
Médecine de famille : Vous vous engagez à contacter votre médecin de famille avant d’aller voir un spécialiste. En échange, vos primes d’assurance-maladie sont réduites de l’ordre de 10%.
-
Réseau de soin (HMO) : vous vous engagez à systématiquement contacter votre médecin référent en cas de question de santé. Celui-ci vous redirige ensuite vers un spécialiste ou un thérapeute membre du même réseau de santé. En échange, vous bénéficiez de rabais importants sur votre assurance-maladie.
Les assurances complémentaires
L’assurance de base LAMal est rudimentaire et de nombreuses prestations indispensables ne sont pas couvertes. C’est par exemple le cas des soins optiques ou des soins dentaires et d’orthodontie.
Les assurances complémentaires permettent d’améliorer votre couverture et d’avoir de meilleurs services.
Elles se décomposent dans les catégories suivantes :
- Hospitalisation : (clinique privée, choix du spécialiste,…)
- Ambulatoire : soins sans hospitalisation (ex : optique, sport, prévention,…)
- Médecine naturelle : (acuponcture, homéopathie, etc…)
- Dentaire : frais dentaires ou d’orthodontie
- Internationale : couverture lors des séjours à l’étranger
Lorsque vous souscrivez à une assurance complémentaire, vous devez répondre à un questionnaire de santé. Sur la base de ce dernier, la caisse d’assurance peut vous refuser.
Comparer les primes
Pour avoir une idée des coûts d’une assurance maladie suisse, utilisez le calculateur d’helvicare qui contient les primes 2023, les modèles alternatifs et les rabais.