il y a un risque (latent mais qui peut se realiser) de negative equity en cas d’interruption du pret si le cours du CHF etait bien plus faible au debut du pret qu’au moment de l’interruption.
les causes de l’interruption sont multiples
- vente de bien
- sinistre (incendie) donnant lieu a une indemnisation complete d el’assurance, souvent déléguée et souvent en euros avec une couverture de change de 5 à 25%…mais pas 50%
- fin des salaires en CHF et conversion en euros du pret ou change subi chaque mois pour absorber la mensualité…
ces cas peuvent mener a des capitaux restant du supérieurs a la valeur du bien…
beaucoup de prets de 2006-2008 ont été accordés avec 1€ à 1.6CHF. la majorité des prets ne vivent pas plus de 10 ans (meme si au départ ils sont fait pour durer 15-20-25 ans).
donc statistiquement, on devrait voir de plus en plus de cas de ce type…
bien sur, ceux qui peuvent eviteront d’interrompre le pret (et neutraliseront le risque) mais les aléas de la vie (professionnels, ou matrimoniaux) font que parfois ils n’auront pas le choix.
et dans les cas les plus extremes, la banque risque de ne pas recuperer « toutes » ses billes…